The smart Trick of 破產洗底 That Nobody is Discussing

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不過，信貸評分是只是審批按揭的其中一個因素，銀行還一籃子的考慮因素，消費者在申請按揭時，宜先索取自己的信貸報告，再到銀行比較不同的按揭計劃。

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首先就是個人徵信系統的不完善，很多部門的系統並未聯網，也就是說你這邊可能有未償還貸款，而那邊依然可以繼續貸；或者你名下有很多房產，但依然可以申請破產保護。

一般債務關係，若債務人無法清償債務，債權人可以在取得執行名義（例如法院勝訴確定判決）後，對債務人的資產進行強制執行，拍賣債務人的房子、土地、車子之類的。雖然強制執行除有優先權者外（例如抵押權），原則上也是依照個債權人的債權額平均分配，但是強制執行是針對債務人的財產個別執行，而且並沒有公告讓其他債權人可以參與分配的制度。破產法是強制執行法的特別法，是在債務人不能清償所有的債務時，為了讓全體債權人能夠對債務人的總財產強制執行，讓多數債權人可以公平分配、清償債務人的債務。

破產人必須把所有（包括於香港和海外）的資產移交破產管理署署長 / 受託人，及提交有關資料如銀行月結單或營商帳簿等文件，破產人亦須將所有收入告知破產管理署署長 / 解除破產令 受託人。如果破產人以欺詐方法移走或轉讓其任何資產，他們會被控觸犯破產罪行及可能被判監。

首先在申請信用卡時，銀行或發卡機構會根據你的作性質、年薪、資產，以及信貸紀錄來審核批出。由於曾經破產人士信貸破產，即使其他方面合符要求，亦未必能成功申請信用卡。話雖如此，前路仍滿希望，只要帶著耐性跟著以下步驟，信貸評級會慢慢提高，破產後申請信用卡不是難事。

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本地大專學院一般都有聯營信用卡，供學生申請，並免年費，學生畢業後，部分聯營信用卡仍會繼續提供免年費的優惠，對建立信貸紀錄就非常有用。

另一方面，即使有法院介入，有時候也沒轍，因為至少得有財產可執行。筆者就曾經在勞動仲裁處遇到過許多這種情況，員工討要工資，但老闆不出現，賬戶也沒錢，公司就幾臺破電腦。這種情況下，仲裁員開庭了，也宣判了，但最後由於沒有財產清償，難以執行，最終不了了之。而此時如果有個人破產這一制度的話，就能夠很大程度上避免討債無門、暴力催收等。

當如果破產人清償完全部的債務後，可以向法院要求回復自己原有的權利；如果沒辦法免除所的債務，就可以在破產程序終結的三年後，向法院聲請復權，重新更生。

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署方或受託人會考慮破產人及其家庭的「合理需要」，從而將他的資產及收入之結餘分給各個債權人還債。所謂「合理需要」是指破產人的衣食住行、教育、醫療、入息稅支出及強積金供款等開支。